퇴직자는 연금·이자·배당 소득이 겹치며 종합과세 위기에 놓입니다. 이 글에서는 종합과세를 피하기 위한 최적의 세금 전략을 상세히 안내합니다. 📘 목차1. 종합과세란 무엇인가?2. 퇴직자에게 종합과세가 위험한 이유3. 어떤 소득이 종합과세 대상인가?4. IRP·연금저축은 과세 피할 수 있을까?5. 부부 소득 분산 전략6. 실전 시뮬레이션: 과세 피하기 전략7. 요약 및 행동 체크리스트1. 종합과세란 무엇인가?종합과세란 동일한 개인에게 발생한 여러 종류의 소득을 하나로 합산하여 누진세율을 적용하는 과세 방식입니다. 여기에는 근로소득, 연금소득, 금융소득 등이 포함됩니다. 과세표준 구간에 따라 세율이 높아지므로, 소득이 많아질수록 세금 부담도 커집니다.2. 퇴직자에게 종합과세가 위험한 이유퇴직 후 공무원연금..

퇴직자의 금융소득·연금소득이 종합과세 대상인지 진단할 수 있는 체크리스트입니다. 수령 금액과 방식에 따라 절세 전략을 세워보세요.1. 진단 체크리스트☑️ 연금저축 또는 IRP에서 연간 수령액이 1,500만 원을 넘는다.☑️ 예금·펀드·배당 등 금융소득이 연간 2,000만 원 이상이다.☑️ 본인 명의로만 연금 및 금융 상품을 집중 수령 중이다.☑️ 연금저축과 IRP를 5년 이내 단기로 수령할 계획이다.☑️ 소득 구간이 8,800만 원 이상일 가능성이 있다.2. 종합과세 위험 분기 기준✅ 0~1개 체크: 현재로선 종합과세 우려 낮음 (주의 수준)⚠️ 2~3개 체크: 일부 종합과세 위험 존재 → 분산 수령 전략 필요🚨 4개 이상 체크: 고위험군! 수령 구조 및 절세 설계 필수!3. 핵심 절세 전략 요약💡 ..

공무원 퇴직 후 연금과 개인연금을 병행하는 전략은 소득 공백을 메우고 세금을 최소화하는 핵심 노후 전략입니다.공무원 퇴직자의 연금과 개인연금 병행 전략 (2025 확장판)📘 목차1. 공무원 퇴직 후 연금 시스템 이해하기2. 퇴직 후 소득 공백기와 현금흐름 리스크3. 개인연금 병행 전략의 필요성4. 병행 설계 전략: 수령 시점과 조정법5. 실제 시뮬레이션: 55세 퇴직자의 연금 병행 플랜6. 세금 전략과 절세 포인트7. 실전사례 비교: 병행 미설계 vs 병행 설계8. 요약 및 추천 전략1. 공무원 퇴직 후 연금 시스템 이해하기공무원연금은 국가가 제공하는 확정급여형 제도로, 정년 이전에 퇴직하면 연금 수령 시기까지 소득 공백이 생깁니다. 특히 2015년 개정 이후 연금 개시 시점이 61~65세로 늦춰져 명..

퇴직 전 5년 전략 정리55세 퇴직을 앞둔 이들에게 있어 남은 5년은 단순한 시간이 아닙니다. 자산의 구조를 점검하고, 세후 현금흐름을 최적화하며, 연금 수령의 타이밍을 조정할 수 있는 '골든타임'입니다. 이 글에서는 은퇴 직전 5년 동안 반드시 준비해야 할 핵심 전략들을 IRP, 연금저축, 부채 정리, 세금 절세 항목으로 나눠 자세히 정리합니다.1. IRP 최종 점검: 수익률과 분배 구조IRP 계좌의 수익률은 연금 수령액에 직결됩니다. 리밸런싱은 매년 진행하세요.중위험 분산형 ETF(예: KOSEF배당, KODEX미국채10년)를 활용해 수익 안정화분할 수령 설정 시, 10년 이상으로 설정하면 연금소득세율 인하 혜택 발생✔️ IRP 수령 시기를 국민연금보다 앞서면 세율 분산 효과를 누릴 수 있습니다.2...