파킹통장 금리비교, 매달 30만원 그냥 입금 되네요

안녕하세요. 읽어보면 도움 되는 케미랑(chemirang)입니다. 돈은 모으는 것보다 어떻게 쓰는지가 더 중요하다고 합니다. 그런데 어떻게 쓰는가 보다 중요한 것이 바로 '어떻게 관리하는가'가 아닐까요. 작은 돈도 줄줄 새는 것을 막고 또 어떻게 관리해 주느냐에 따라 나에게 황금알을 낳아주기도 합니다. 오늘은 돈의 '관리'에 있어 융통성을 가질 수 있는 파킹통장 관련해서 이야기해 보겠습니다.

 

파킹통장 금리비교

 

목차

 

1.파킹통장이란
2.파킹통장 금리비교
3.파킹통장 계좌 개설 시 유의사항
4.마치며

 

1. 파킹통장이란

 

1-1. 정의

파킹통장이란 입출금이 자유롭게 높은 금리의 이자도 받을 수 있는 요구불예금의 한 종류를 말합니다. 게다가 예금자보호까지 가능하므로 믿고 안전하게 여유자금을 예치해 둘 수 있습니다. 기존 CMA가 수시 입출금이 가능하면서 일정정도 이자도 챙길 수 있어 파킹통장으로의 역할을 했다면 최근에는 저축은행처럼 제2금융권에서 상대적으로 높은 금리를 제공하면서 예금자보호도 되는, 입출금이 자유로운 상품들을 많이 출시하고 있어 파킹통장의 역할을 대체하고 있습니다.

 

파킹통장 금리비교

 

1-2. 파킹통장 VS CMA통장 (Cash Management Account)

1-2-1. 공통점

수시입출금 가능, 하루를 예치해도 금리(이자발생)

 

1-2-2. 차이점

일반적으로 파킹통장은 은행 및 제2금융권(저축은행)에서 개설 가능합니다. 5천만 원까지 예금자보호가 되지만 CMA 경우 단기금융상품(RP, 발행어음, MMF 등)에 투자해 운용하고 그 수익을 고객에게 돌려주는 상품이다 보니 종합금융사에 운용하는 종금형을 제외한 나머지는 보호대상이 아닙니다. 다시 말해 CMA는 비교적 안정적인 곳에 투자하지만 원금손실의 가능성은 있습니다. 원금보장, 이 부분이 가장 큰 차이라고 볼 수 있습니다.

 

 

[파킹통장 금리비교 관련 영상]

 

 

출처 : KSB 9시 뉴스 유튜브

 

요즘은 주식과 비트코인 등 금융자산의 유동성이 매우 큰 시대입니다. 평소 관심을 두고 유심히 지켜보던 주식이 내가 생각했던 가격으로 떨어질 때 들어가기 위해서는 항상 현금을 보유하고 있어야 합니다. 비트코인도 마찬가지죠. 그런 현금을 그냥 놀리기에는 바보 같은 짓이고 예적금으로 관리하자니 언제 해약해야 할지 모르는 상황이 올지 모릅니다. 그래서 그런 여유자금의 입출금이 자유롭고 높은 금리의 이자도 받을 수 있다면 금상첨화겠죠. 예전의 CMA와 비슷한 개념으로 보시면 되겠습니다. 잠시 예치해 두면서 높은 금리로 이자도 챙기고 자금이 묶여 제때 투자하지 못하는 단점도 보완할 수 있으니 장점이 매우 큰 통장입니다.

 

다시 말해 돈이 묶일 수밖에 없는 예적금의 단점을 보완함고 동시에 이자도 챙길 수 있는 일석이조의 비상금융 계좌로 생각하시면 됩니다.

 

2. 파킹통장 금리비교

 

 

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2-1. 파킹통장 금리비교

그럼 파킹통장은 금리가 어느 정도일까요. 파킹통장은 하루만 예치해 두어도 이자가 발생합니다. 일반적으로 1년 기준으로 연 2~3% 정도의 이자를 지급하고 있습니다.(3% 이상도 있음.) 소위 파킹통장 기능을 제공하는 주요 금융기관들의 상품을 비교해 보겠습니다.

 

파킹통장 금리비교

 

[주요 금융사별 파킹통장 금리비교 1]

	토스뱅크	케이뱅크	카카오뱅크	사이다뱅크	OK저축은행 (OK읏백만통장II)
금리	2%	3%(300만원 이하) 0.10%(300만원 초과)	0.10%	3.5%(1억원 이하) 0.2%(1억원 초과)	4.5%(1백만원 이하) 3.5%(1백만원 초과~5백만원 이하) 3.0%(5백만원 초과)
저축금액	제한없음	제한없음	제한없음	제한없음
계약기간	제한없음	제한없음	제한없음	제한없음
이자 지급일	매월 1일	매월 셋째주 토요일	매월 네번째 금요일 다음날	다음달 1일	매월 셋째주 토요일 다음날, 해지시

 

※ 2023.12.06일(세전) 기준, 금액구간 및 금리는 시장상황 및 회사 사정에 따라 변동가능

 

요즘 일반 금융기관뿐 아니라 인터넷은행 등에서 파킹통장 계좌 운용이 많은 편입니다. 그래서 2023년 12월 초 기준 우리나라 인터넷은행 위주로 금리비교를 진행해 보았습니다. 위표에서 보듯이 금리 적용 구간이 금액대별로 상이한 곳도 있기 때문에 일률적으로 어느 쪽이 유리하다고 단정 지을 수는 없습니다. 기업별로 꼼꼼히 따져보시고 나에게 가장 적합한 금융사의 개좌를 개설하시면 되겠습니다.

 

일단 위 5곳 모두 예금자보호법에 의거 5000만 원까지 예금자 보호가 됩니다. 그럼 금액별 1달간 예치 시 (세전) 이자가 얼마인지 비교해 보겠습니다.

 

[주요 금융사별 파킹통장 금리비교 2]

	토스뱅크	케이뱅크	카카오뱅크	사이다뱅크	OK저축은행 (OK읏백만통장II))
1,000만원	16,438원	7,972원	821원	28,767원	27,704원
5,000만원	82,191원	11,260원	4,109원	143,835원	126,162원
1억원	164,380원	15,369원	8,210원	287,671원	249,450원

 

1,000만 원 / 5,000만 원 / 1억 원, 3구간 모두 '사이다뱅크'가 금리혜택이 가장 큰 것으로 나타났습니다. 파킹통장을 활용해 1억 원을 예치해 두면 파킹통장을 사용하지 않는 경우 대비 매월 30만 원(하루 약 1만 원)은 그냥 버는 셈이네요. 투자를 위해 또는 목돈을 수시로 활용하기에 잠시 예치해 둘 계좌가 필요하다면 파킹통장을 활용해 시중 보통예금 이상의 금리혜택까지 챙겨보시기 바랍니다.

 

 

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2-2. 이자계산 적용기준

하루 이자는 24시(OO시)를 기준으로 적용되는데 하루 24시간을 모두 예치해두어야 하는 것은 아니고 24시 직전 잠깐 예치했다가 익일 01시에 바로 출금해도 하루 기준의 이자가 일할계산됩니다. 하루라도 목돈을 보관해야한다면 파킹통장 금리비교 를 통한 개좌계설을 안할 이유가 없겠네요. 이자지급은 금융사마다 상이한데 매일 지급하는 기관은 매우 드물고 주로 매달 지급하는 곳이 많습니다.

 

파킹통장 금리비교

 

2-3. 파킹통장 장단점 정리

2-3-1. 파킹통장 장점

▶ 목돈이 묶이지 않는다(수시입출금 가능)

▶ 일반적인 보통예금 금리보다 높다

▶ 가입 후 금리인상이 되어도 인상된 금리를 적용받는다(일부제외)

 

2-3-2. 파킹통장 단점

▶ 무분별한 계좌개설 방지 위해 계좌개설 후 타 계좌는 20일간 만들 수 없음.

▶ 한도가 정해져 있음(높지 않음)

▶ 파킹통장의 일반적인 목적(취지)과 약간 다를 수 있지만 목돈(저축)용으로는 적합하지 않음.

 

 

3. 파킹통장 계좌 개설 시 유의사항

 

3-1. 예금자보호 기준 5,000만 원 한도 내 분산

잘 아시겠지만 예금자보호법의 적용을 받는 금융기관에 파킹통장을 이용하실 때는 반드시 예금자보호 기준 5천만 원 이하로 분산해서 예치하셔야 합니다.

 

3-2. 종합적으로 판단 후 가입

증권회사, 은행, 저축은행 등은 기업의 재무건전성, 안정성, 재무제표, BIS비율, 유동성, 수익성 등 장단점을 잘 파악해서 파키통장을 비교 후 가입하는 것이 가장 좋습니다.

 

3-3. 가입 시 각종 조건 충족해야

고객이 첫 가입 시 카드실적이라든지 일정액 이상의 급여이체 및 한도제한 등 특정 기준을 충족하는 조건으로 가입을 유도하는 경우가 많습니다. 무턱대고 가입했다가 원치 않는 가입조건을 충족해야 하는 점을 나중에 안다면 스트레스로 다가올 수 있습니다.

 

파킹통장 금리비교

 

3-4. 금리변동기 주시

금리 상승기에 이자가 오르면 기존 가입자의 금리를 올려주기보다 새로 통장을 개설해야 하는 경우도 있으니 꼼꼼히 확인 후 계좌를 개설하시는 것이 좋습니다.

 

파킹통장 금리비교

 

3-5. 예치금액 구간별 금리적용 상이

금융사마다 고금리가 다르게 적용이 되는 경우가 많습니다. 꼭 사전에 확인하는 것이 필요합니다. 예를 드어 100만 원에서 500백만 원 까지는 5%, 1000만 원까지는 4% 이런 방식이 많습니다.

 

 

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4. 마치며

 

자산관리의 시작이라 할 수 있는 '돈관리' 정말 중요합니다. 투자목적, 모임통장, 목적자금 등 여러 가지 이유로 수시로 목돈을 활용해야 할 때가 많습니다. 예적금의 돈이 묶인다는 단점을 보완하고 목적에 맞게 수시로 입출금 할 수 있는 계좌, 거기에 보통예금 금리 이상의 이자 혜택까지 얻어 갈 수 있는 파킹통장 개설을 주저하실 필요가 없겠네요. 물론 위에서 언급한 파킹통장 개설 시 유의사항을 꼼꼼하게 잘 살펴 똑똑한 '돈관리' 해보시기 바랍니다. 그리고 파킹통장 금리비교 를 통해 보다 좋은 계좌를 찾아보시기 바랍니다. 참고로 금융감독원에서 운영하는 나에게 맞는 금융상품을 찾는 방법, '금융상품한눈에(파인)' 파킹통장 금리비교 뿐 아니라 예적금 관련해 실시간 최고금리를 한눈에 보기쉽게 제공하는 '모네타' 도 함께 공유해드립니다.

 

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