퇴직자를 위한 종합과세 회피 진단표

퇴직자의 금융소득·연금소득이 종합과세 대상인지 진단할 수 있는 체크리스트입니다. 수령 금액과 방식에 따라 절세 전략을 세워보세요.

종합과세 회피

1. 진단 체크리스트

• ☑️ 연금저축 또는 IRP에서 연간 수령액이 1,500만 원을 넘는다.
• ☑️ 예금·펀드·배당 등 금융소득이 연간 2,000만 원 이상이다.
• ☑️ 본인 명의로만 연금 및 금융 상품을 집중 수령 중이다.
• ☑️ 연금저축과 IRP를 5년 이내 단기로 수령할 계획이다.
• ☑️ 소득 구간이 8,800만 원 이상일 가능성이 있다.

2. 종합과세 위험 분기 기준

• ✅ 0~1개 체크: 현재로선 종합과세 우려 낮음 (주의 수준)
• ⚠️ 2~3개 체크: 일부 종합과세 위험 존재 → 분산 수령 전략 필요
• 🚨 4개 이상 체크: 고위험군! 수령 구조 및 절세 설계 필수!

3. 핵심 절세 전략 요약

• 💡 수령 시점 분산: 연금저축/IRP는 수령 연령과 기간을 분산
• 💡 배우자 명의로 상품 분산 → 소득 분산 효과 극대화
• 💡 월 배당 ETF는 금융소득 통합 여부 주의
• 💡 종합과세 대상 여부는 매년 5월 종합소득세 신고시 최종 결정됨

지금 내 연금 수령 전략은 안전할까?
수령금액과 기간을 다시 점검해 보세요.

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