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예상보다 오래 살았을 때, 당신의 자산은 충분할까요?
100세 시대, 장수 리스크에 대비한 재무 설계는 필수입니다. 국민연금, 주택연금, 생명보험 등 다양한 금융 상품을 활용한 구체적인 자산운용 전략을 소개합니다.
1. 장수 리스크란 무엇인가?
장수 리스크(Long Life Risk)란, 예상보다 오래 살아 자산이 고갈될 위험을 의미합니다.
2. 왜 장수 리스크가 문제일까?
- 고정 수입의 부재
- 의료비 증가
- 인플레이션에 따른 자산 가치 하락
3. 장수 리스크를 대비한 3대 전략
| 전략 | 설명 |
|---|---|
| 연금 준비 | 국민연금 + 사적연금으로 기본생활 보장 |
| 주택 자산 활용 | 주택연금 등을 통한 유동성 확보 |
| 보험 포트폴리오 | 의료비, 장기요양 대비 |
4. 연금 활용법: 공적·사적 연금의 조화
국민연금, 연금저축, IRP, 퇴직연금 모두 조합적으로 준비하는 것이 핵심입니다.
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5. 주택연금: 내 집으로 평생 생활비 확보하기
- 만 55세 이상 가입 가능
- 매달 정기적인 생활비 수령
- 사망 시까지 보장
6. 보험 전략: 생명보험과 건강보험의 조합
- 종신보험
- 암보험
- 치매·간병보험
7. 포트폴리오 재설계: 안정성과 유동성 확보
국내외 채권, 배당주, 현금성 자산 중심으로 리스크를 낮춰야 합니다.
8. 장수 리스크 대응을 위한 팁 5가지
- 은퇴 후 지출 시뮬레이션
- 국민연금 수령 시기 최적화
- 비상금 마련
- 금융상품 리모델링
- 부동산 활용 전략
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9. 후기: 실제 장수 리스크 대비 사례
“주택연금이 없었다면 정말 생활이 어려웠을 것 같아요.”
“퇴직 전 IRP 늘리고 보험도 리모델링하니 든든해졌습니다.”
10. 마무리: 지금이 바로 준비할 때!
100세 시대에는 연금, 보험, 주택 전략을 중심으로 노후 자산을 설계하는 것이 필수입니다.