운전자보험 추천, 보험료 절약, 필수 특약 모음

안녕하세요. 읽어보면 도움 되는 케미랑(chemirang)입니다. 오늘은 운전자보험에 대해 이야기 해보려고 합니다. 의무적으로 가입해야 하는 자동차보험과 혼동하는 분들이 많은데 운전자보험은 의무가입 대상은 아닌 선택사항입니다. 다만 자동차보험으로 보장할 수 없는 12대 중과실 같은 경우에 대비해서 운전자보험은 가입을 해두시는 것이 좋습니다. 운전자보험 추천 관련 사항도 말씀드리고 필수특약만을 선택적으로 가입해 보험료를 절약하는 방법까지 알아보겠습니다.

 

운전자보험 추천, 보험료 절약 방법, 필수 특약

 

목차

1.운전자보험 필수특약 3가지 및 절약팁

2.운전자보험 가입 시 유의사항

3.마치며

1. 운전자보험 필수특약 3가지 및 절약팁

교통사고 발생 시 가해자는 교통사고처리특례법 적용을 받습니다. 운전자가 자동차보험에 가입 후 손해배상 등 민사적책임 부분을 전부 보상해 줄 수 있다면 처벌을 받지 않을 수 있습니다. 그러나 피해자가 사망, 중상해를 입거나 도주사고, 음주운전(음주측정거부) 및 12대 중과실 사고를 범한 경우는 제외됩니다. 즉, 형사처벌 대상이 됩니다. 이때 형사적, 행정적 책임 및 운전자 본인이 상해를 입었을 경우 도움을 받을 수 있는것이 바로 운전자보험입니다.

 

운전자보험을 가입할 때는 아래 3가지 담보를 기본으로 가입하시고 본인 운전습관이나 성향에 따라 필요한 부분이 있을 때 추가적으로 가입하시는 것이 합리적입니다.

 

1-1. 교통사고 처리지원금

소위 '합의금'입니다. 합의를 위한 비용 지원으로 피해자가 사망 또는 6주 이상의 상해를 입은 경우

 

1-2. 변호사 선임비용

실제 변호사 선임비용으로 운전 중 사고로 다른 사람의 신체에 상해를 입은 경우

 

1-3. 자동차사고 벌금

운전자 벌금 지원으로 운전 중 사고로 다른 사람의 신체에 상해를 입은 경우

 

★운전자 보험료 계산해 보기

다른 특약을 제외한 위 3가지 특약만을 토대로 운전자보험 보험료를 계산해 보겠습니다. (40대, 남성, 자가용 기준)

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위표는 DB다이렉트 손해보험을 통해 운전자보험 보험료를 계산해 본 표입니다.(40세, 남자, 자가용 운행 기준 표준형)

- 10년 만기 시 월 납입보험료 : 8,840원(예상만기환급금 10.2%)

- 20년 만기시 월 납입보험료 : 8,870원(예상만기환급금 8.9%)

 

우선 교통상해 후유장애는 기본가입으로 되어있네요. 10년 또는 20년 모두 금액차이는 크게 없습니다. 예상만기환급금도 큰 차이가 없네요. 다만, 정부정책이나 관련 규정이 변동될 수 있는 부분을 감안해서 10년 정도마다 보장내용을 수정해 볼 필요는 있어 보입니다.

 

운전자보험 보험료 계산하기

 

※민식이 법(정식명칭 : 교통법과 특정범죄 가중처벌에 관한 소송)

 

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2019년 9월 어린이보호구역에서 9살 김민식 군이 교통사고로 안타깝게 목숨을 잃는 사건이 발생했습니다. 사회적으로 큰 이슈가 되었고 재발방지를 위해 교통법과 특정범죄 가중처벌에 관한 소송, 이른바 '민식이 법'이 2020년 3월 25일자로 시행되었습니다. 민식이법은 어린이보호구역 안에서 과속 단속카메라 등의 설치와 사망이나 상해사고 가해자에 대한 가중처벌을 담은 법입니다. 이로인해 어린이보호구역 교통안전 규정이 한층 강화되었습니다.

 

●어린이 사망 시

- 무기징역 또는 3년 이상 징역

● 어린이 상해 시

- 1년 ~ 15년 이하 징역 또는 500만 원 3천만 원 벌금

 

※ 12대 중과실(사진)

 

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▶ 신호 위반

▶ 중앙선침범

▶ 제한속도보다 20km/h 이상 과속

▶ 앞지르기방법 위반

▶ 철길 건널목 통과방법 위반

▶ 횡단보도사고

▶ 무면허운전

▶ 음주운전

▶ 보도침범

▶ 승객추락방지의무 위반

▶ 어린이보호구역 안전운전의무 위반

▶ 자동차화물 추락방지조치 위반

 

★무면허, 음주사고 경우 운전자 보험 보장 불가

 

1-4. 운전자보험 보험료 절약팁

일명 '민식이법' 시행으로 가해 운전자에 대한 처벌규정이 강화되면서 보장한도를 높이기 위한 운전자들의 관심이 급증했습니다. 그러다 보니 기존 가입한 보험 상품을 신중하게 검토 없이 해지하고 새로운 상품을 가입하는 경우가 많이 발생합니다. 하지만 보다 신중한 접근이 필요합니다.

 

 

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운전자보험 가입 시 보험료 및 보장 기간은 어떻게 가입하는 것이 좋을까요?

 

1) 일단 운전을 자주 하신다면 1만 원 내외로 80세 만기로 가입하시는 것을 추천

2) 운전을 빈도가 매우 낮은 편이라면 1일 단위의 1일 운전자보험이나 1년 단위인 365일 운전자보험 추천

3) 보험사별 특정 이벤트 할인혜택 챙기기

예시) TMAP 70점 이상 보험료의 최대 11.5%(최초 1년) , KB자동차 고객 매월 보험료 5% 할인

 

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원데이 운전자보험 가입하기

 

※ 운전자보험 / 자동차보험 비교

구분	운전자보험	자동차보험
가입주체	운전자	자동차 소유주
가입의무	임의보험(선택사항)	의무보험
가입기간	1일/ 1년 / 10년 /15년 / 20년 등	등 1년(매년 재가입)
담보범위	형사책임(교특법상 중과실 사고 등) 행정상 책임(면허취소, 정지 등) 운전자 상해(상해치료비, 입원일당 등)	손해배상 등 민사상 책임(대인/대물) 피보험자 상해(자손) 피보험자동차 손해(자차)
보상항목(타인상망 및 상해시)	형사합의금	손해금액 전액
보상항목(타인 재물 손괴시)	없음	2~3천만원
무면허, 음주운전 등	보상불가	제한적 보상(자기부담금 등 발생)

 

2. 운전자보험 가입 시 유의사항

2-1. 손해보험 특성상 실제 받은 손해 이상의 보험금 수령 불가, 중복보상 불가

운전자 보험은 '손해보험'입니다. 손해보험은 피보험자가 실제 입은 손해액을 상한으로 지급합니다. 다시 말해 실제 받은 손해보다 더 많은 보험금을 받을 수는 없습니다. 그래서 2개 이상의 운전자 보험을 가입하더라도 이 경우, 중복 지급은 불가하며 *비례보상의 원칙이 적용됩니다.

 

※ 비례보상원칙

"보험자는 보험금액의 보험가액에 대한 비율에 따라 보상할 책임을 진다"(상법 제674조 본문) 이를 비례부담의 원칙 또는 비례보상의 원칙이라 함.

 

2-2. 보상범위 늘리려면

민식이 법의 시행으로 강화된 형사처분으로 인해보장 각종 특약의 보장한도가 낮을 경우 이 한도를 늘리기 위해 기존 계약을 해지 후 새로운 계약을 진행하는 경우가 많습니다. 그러나 해지 환급금이 기 납부한 보험료보다 적은 적은 경우가 대부분이라 불필요한 손실이 발생합니다. 그러므로 특약을 추가해 한도상향이 가능한지 또 보험료 수준은 어느 정도 인지 확인해 보는 것이 필요합니다.

 

2-3. 필요한 특약만 선택적으로

보상범위를 늘리는 것도 중요하지만 이미 내가 가입한 다른 보험과 중복되지 않도록 설계한다면 중복 가입으로 인한 보험료 누수를 막을 수 있습니다. 그러므로 이번 포스팅에서 주요 내용으로 언급한 변호사 선임비용, 벌금, 합의금 등 여타 보험으로 해결할 수 없는 필수 특약만 선택적으로 가입하고 나머지 부분은 자동차보험 및 실손보험 등으로 보장받는 것이 합리적입니다.

 

2-4. 금감원 당부 7가지 주의사항

1) 운전자보험은 자동차보험과 달리 반드시 가입해야 하는 의무보험은 아님.

2) 자동차사고로 인한 민사상 책임(대인, 대물배상)을 주로 보장하는 자동차보험과는 다른 상품임.

3) 변호사선임비용특약(경찰조사단계까지 보장이 확대) 경우 사망 또는 중대법규위반 상해시 에만 제한적으로 보장

4) 비용손해 관련 담보들은 보장한도 전액이 아닌 실제 지출된 비용만 보장

5) 무면허, 음주, 뺑소니로 인한 사고는 운전자보험으로 보장되지 않음.

6) 저렴하게 가입을 원할 경우 만기환급금 없이 순수 보장성 보험으로 가입을 추천

7) 보험약관, 상품설명서 등을 바탕으로 특약의 명칭과 보장범위 등을 상세하게 확인 후 가입 권유

 

운전자보험 가입 의무 아니라고? "특약만 100개, 꼭 확인해야"

 

3. 마치며

이상 운전자보험 추천 필수특약 사항 등에 대해 자세하게 알아보았습니다. 도로 위에서의 안전을 위해 자동차보험과 운전자보험 둘 다 중요한 역할을 합니다. 하지만 나에게 꼭 필요한 맞춤형 보험을 선택하는 것이 가장 현명한 방법입니다. 오늘 제가 공유한 내용들이 여러분의 운전자보험 선택에 도움이 되기를 바랍니다.

 

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